工商银行抵押贷款:“失信村庄”贷款疑云

2018年12月底,山东省聊城市冠县张尹庄村的局部村民去央行冠县支行打印征信报告。征信信息显现,不少村民名下至少有一笔贷款处于逾期或呆账状态。其中,大多贷款“担保人”与“主贷人”不相识。

在有限的查阅权限下,一位村民发现,与聊城润昌乡村商业银行(润昌农商行)的借款合同上有他的签字,他宣称不晓得当时签署的合同内容,也不知当时怎样在借款合同上签了字。

多数涉事村民未被银行催款,只要少局部人收到法院传票。这些村民以为本人没用钱,因此对传票置之不理。也有些人参与庭审败诉,没有上诉,最终成为失信人。 这影响了局部村民按揭买房、买车。而成为银行征信“黑户”的人也不限于一个村。

据冠县公安微信公号显现,2019年2月7日,冠县公安局针对两名在逃立功嫌疑人张庆文、张新广发出追逃公告。有关信息证明,2月8日,两人落网。

针对莫名贷款问题,2019年1月初,润昌农商行回复新京报记者称“将对问题缘由停止认真核对”。同时,润昌农商行积极联络当地征信部门,提交征信异议处置申请,消弭对触及大众的不良影响。

乡村饭店里,厨师王华(化名)送走最后一批客人。他卸下围裙,洗了把手出门。2019年1月8日下午,王华再次赶往聊城润昌农商行。像往常一样,他去之前就觉得不会有结果,但他还是去了。

2013年9月,王华因餐饮生意扩张要向银行借款。他偶尔得知邻居王伟(化名)是润昌农商行梁堂支行行长张庆文的表妹夫。经过这个关系,王华用一个身份证做担保可贷款一万元。在被宴请后,张庆文同意王华用13人担保贷款15万元。当年9月底,王华带人分3批去银行找张庆文签担保合同。

王华向新京报记者回想,签合同的过程十分简单,他们在梁堂支行二楼张庆文的办公室里,依照张庆文的引导签字。王华和这些担保人“只签字并没看签字内容。”签完字后,张庆文通知他能够在11月份领取贷款。依据新京报获取的几份当时贷款合同的复印件显现,当时村民签署的是借款合同并同时签署了担保合同。

2013年11月,王华没有领到贷款。他屡次催张庆文无果,逐步放弃。2014年9月份,张庆文忽然联络王华到银行签字“倒一下手续(新贷还旧贷),把利息还上。再把贷款倒出来”。张庆文通知王华,钱他用了。令王华不解的是,当初给王华担保的13人全成了主贷人,每人莫名贷款15万。

2017年之后,王华屡次到润昌农商行梁堂支行和总行停止交涉,都没有结果。王华在冠县公安局案件受理中心报了警。

“还没到家,张庆文就打电话问我,兄弟你咋报警了?”王华对新京报记者称,当日,张庆文跑到他家下跪,哭着说容许还钱。当时,“经侦科民警给张庆文打了电话”。王华称,民警并没有给王华出具受理回执,之后也没了声音。

李哲(化名)和王华一样,也是经过王伟认识了张庆文。李哲以为这样容易贷款。当时,李哲建完羊场正缺一笔资金购置“羊种”。他宴请张庆文,得到用“8个身份证担保贷款15万”的“特权”。李哲找发小和亲戚李彪(化名)、李亮(化名)在内的九个人做了担保。三人向新京报记者回想称:“银行工作人员掀到有签字处的中央签字,每人签七八处,都没看内容。”张庆文的内侄李博收走借款卡,还通知他们“缺一道手续完事”。

2013年5月,李哲拿到15万元贷款。2014年5月份,张庆文通知他“手续一倒,贷款能够再贷出来。”但李哲并没有再去贷款。

李亮通知新京报记者,张尹庄村有400住户。在村里,新京报记者获取了近200份村民在央行打印的征信失信记载。周边其他村庄也有涉及。当地人称,“这都是银行信贷员捣的鬼。”据不完整调查,店子乡赵固村曾经有80%的人成了失信被执行人。其中一位村民逝世于2011年10月份。2018年,邮递员送来法院传票显现“2015年一笔贷款逾期”。家眷拒收了传票。

在润昌农商行,以信贷员为纽带盘绕主贷人亲属构成一个宏大担保人网络。贷款时,充任担保角色的人以为只是帮亲戚朋友忙。后来,这些担保角色签字人都成了主贷人。

乡村人认同邻居和亲属关系,彼此信任。李彪不逃避本人没有法律常识微风险认识,他们太置信银行,并未认识到本人签字要负法律义务。而年老的人则悲愤交集,以为晚辈的亲戚骗他们。王建(化名)经常看到年迈的大娘双手拍着膝盖诅咒。“出于好意借身份证给你贷款担保,结果你让俺有了几十万贷款。”老人家一直以为王建诈骗了她。

村子里的青年人像李哲、李亮、王建一样,很多人是小学肄业。李哲说“担保人可能是以主贷人角色被银行诈骗签下了贷款协议”。

王建对新京报记者称,2019年1月份他在润昌农商行梁堂支行看到局部合同附件。附件中的担保合同“家眷关系栏”中,侄女成了他的女儿。他无法查看全部合同,其复印恳求也被回绝。2019年2月25日,王建通知新京报,他在公安局看到的附件家眷关系是正确的,“里面的亲属关系不晓得什么时分曾经修正了过来。”王建对新京报记者称。

新京报记者获取一份当年的借款合同显现,这份《个人借款合同》贷款人是润昌农商行店子支行,借款人是武占豪……一切格式和签字与正常个人借款合同无异。独一的不同是当时是“一页一页签署,并不是订本钱的”。一位知情人通知新京报记者:“担保人不只签署了担保合同,也签了个人借款合同。还有直接在白纸上签字后银行工作人员补充合同的。”

武占豪通知新京报记者,他做主贷人只是张庆文的一个布置。武占豪的妻子李迎是张庆文表妹。武占豪当时只是帮助:“钱并非本人真实运用,也无所谓。”但是贷款逾期,武占豪被润昌农商行起诉。法院判决武占豪和“妻子”任庆芬在判决书生效三日内归还润昌农商行本金17.8万元及利息。

武占豪啼笑皆非,判决书上主要证据之一《夫妻共有财富赔偿还款承诺书》里,妻子成了任庆芬。武占豪向新京报记者展现结婚证和户口本,他的妻子叫李迎。

当时张庆文通知他不用乱找了,他来处理。一位某乡村信誉社系统的内部人员通知新京报记者:“乡村信誉社系统贷款审核不严。支行行长能够打通内部”。他说,这种莫名贷款早就有,征信联网后一下子暴露了出来。

李亮仍然不理解银行贷款流程。他再不想跟银行打交道,“之前是信任银行,如今是一个字都不敢签”。

冠县县郊一处羊肉冷库里,王伟在办公室里痛斥这些谣言。他特意翻找手机,向新京报记者播放此前他质问张庆文的一段通话录音。在录音中,张庆文承认了王伟拿回扣的事。

“俺夫妻和俺岳父一家都被搞成了黑户。”王伟曾经和张庆文“闹掰”。他当时建厂需求资金,去找张庆文办贷款,“贷款卡交给了张庆文,密码设置成666666”。如今王伟身负15万本金和6.7万元利息。他为本人鸣冤,“没用一分钱贷款更不用说回扣”。

王伟在2013年引见李亮联络张庆文贷款,“每人签一摞字、摁了手印”。李亮和担保人在梁堂支行每人办理一张卡,交给李博。李博填写贷款手续时,王伟记得一个匪夷所思的细节是:“李博代他人摁手印(十个手指头都用上)。”大多数人没看贷款合同。“捂着内容掀到签名处,按银行工作人员的指引完成了签名。”

这里的工作人员指张庆文、张勇和李博。张勇当时是张庆文的司机,在银行工作。而李博并非银行工作人员。李彪与李哲有着一样的阅历。

在王伟疏浚之下,李亮以15个人担保后收到8万元现金——张庆文分两次给他的“无息贷款”。李亮当时以为通融之后捡了个大廉价。

村民何冰(化名)直接称表哥张飞(化名)为中间人。2014年,张飞联络何冰,要带他在银行“做业务”。何冰不了解什么是“做业务”,就把身份证给了表哥。后来,张飞通知新京报记者,“做业务”是抵押贷款。

何冰的身份证替张庆文担保了贷款。他说,做业务就是帮助做钱款生意。何冰逃避了新京报记者“贷款回扣”这个问题的追问,只说张飞拿何冰身份证复印了几份,开了银行卡留用,何冰并没有拿到银行卡。张飞也承认有“回扣”,“只是帮朋友忙而已”。

2015年下半年,何冰要按揭买房,他才发现本人名下有一笔15万的贷款,银行不断没催款。他找张庆文和张飞,“两人都说会处理,但不断没处理”。最近他开端收到催收提示。

2018年12月31日,像何冰一样,王伟连续收到4条润昌农商行的催收短信,其中三条是他担保的贷款和一条他的主贷,都是逾期。之前,王伟每月仅收到一条主贷逾期的信息。他特意电话问询润昌农商行一位朋友,得到与张庆文一样的答复:“系统晋级招致”。

“他(张庆文)这事不是一个人,都关联着。”一位润昌农商行的朋友在电话里通知王伟。王伟对新京报记者称,这些贷款是张庆文任职“清水镇、梁堂镇和店子镇时分的事。”张庆文在梁堂支行和店子支行都是支行行长。

2019年1月初,新京报记者屡次尝试电话联络张庆文停止采访,张庆文直接挂掉电话。记者以王建亲戚的身份跟随着与张庆文交涉,张庆文看到生疏人也不做任何回答。

“我刚来,多年前的事了,我也不知详细怎样回事,正在汇报上级处理。”2019年1月4日下午,梁堂支行的现任行长回答。

李振华2013年贷款15万元,张庆文告知他们款项没下发。2014年,张庆文调任润昌银行店子支行。他打电话让李振华去办理贷款。贷款还是没有下发。

李红经过熟人复印了李振华名下2014年在润昌农商行的贷款流水单。账号贷款期限为2014年1月1日至2014年12月31日。银行流水显现,在2014年6月24日,店子支行、清泉支行和建立路支行,有人分六次支走这个账号15万元,每一笔都不超越5万元。一位银行人士通知新京报记者,柜台取款不超五万元无需受权,持卡人晓得银行卡密码就能够。

这些钱谁取走了,仍然无解。但是王伟晓得张庆文厂子里要用钱,王建也对新京报记者如此表示。

王建通知新京报记者,张庆文用他的名字倒了贷款。在王建与张庆文的微信聊天记载和电话录音里,张庆文安抚王建,“融资调查来了,钱快办下来了”“正跑着贷款,办下来什么都处理了。”王建通知新京报记者,“张庆文的意义是,他公司融资要下来,他冒用他人的贷款就能够还了。”

张庆文为了进一步安抚,向王建提供一张名为“王广跃(化名)”的身份证。他想先用这张身份证交换王建的征信信息和贷款信息,把王建的征信“洗白”。身份证照片显现,王广跃是山东省冠县清泉街道吴家村人。

2019年1月8日下午近6点,王建在润昌农商行填完“征信异议申请书”,天曾经暗黑。按商定的时间,王建要去见张庆文。

当日下午,局部张尹庄村民到润昌农商行交涉。张庆文打电话问王建,“如今有几人”,得知村民去银行填写“征信异议申请书”之后,张庆文说:“银行从没说不论,这事得渐渐来。”

1月8日下午近6点,在王建的面包车里,新京报记者隐约看到“佰润金属”四个大字。张庆文走出厂门,来到车门口。他看了一眼车里的记者,一直坚持慎重,客套三言两语后,推托有事分开。

上述佰润金属全称为山东佰润金属资料有限公司,与张庆文有关。据天眼查显现,2016年8月,佰润金属由张秀梅独资2000万成立。该企业工商注册位置于冠县经济开发区冉子路东首。村民称,张庆文称张秀梅姑姑。

另一家与张庆文相关的公司是山东恒嘉复合资料有限公司(简称山东恒嘉)。据天眼查信息,2011年4月,李博独资5000万成立山东恒嘉,并且担任法定代表人。工商注册地描绘为冠县烟庄街道办事处后十里铺。李博是张庆文内侄,他屡次帮张庆文在银行收缴银行卡,帮张庆文处置贷款。

包括何冰在内的多位村民称,两家企业的工商注册地实为一地,运营范围简直相同。何冰对新京报记者称,早前挂“佰润金属”的中央此前挂着“山东恒嘉”。

新京报记者查阅两份聊城市东昌府法院的判决书得悉,山东恒嘉在2014年11月12日向鲁西小额贷款有限公司借款83.34万元。山东恒嘉为冠县润达塑业有限公司担保300万贷款。两起案件中,山东恒嘉以“有实行才能而拒不实行生效法律文书肯定义务”被最高人民法院列为失信公司。另《聊城市高新区鲁西小额贷款有限公司、山东恒嘉复合资料有限公司执行施行类执行裁定书》(2017鲁1502执1119号之四)中,张庆文名下100万元住房公积金及其他财富被冻结。

2019年1月8日,冠县公安局一位民正告诉村民,该事情正在调查中。他称冠县店子镇赵固村已有80%的村民成为失信人员。这些人都曾经过了上诉期。

2018年12月底,张尹庄村微信群树立,交流增加。更多村庄的人请求参加。李彪请求他们各村成立各村的,然后群主再组建一个群联络。张庆文给李哲在同一天打了多个电话,“别让你这些担保人(曾为李哲贷款担保而成为主贷的人)去闹,我想方法给你处理,半年之内处置好。”

村民请求恢复征信、处理赔偿。但如今,他们只能填写一个征信异议申请表。润昌农商行容许每天恢复20人的征信。这几日,不时有人接到润昌农商行电话,被告知征信恢复。

2019年1月8日,润昌农商行回复新京报记者称,“银行已关注这些音讯,并组织人员经过现场核对和提交字迹认定等方式停止进一步的核实。”初步伐查,“该问题为(润昌农商行)原支行行长张庆文任职期间,在本身小额贷款审批权限内,应用工作便利条件违规发放贷款。目前,张庆文已离岗承受调查等候进一步的处置和移交”。

润昌农商行表示,将针对莫名贷款“停止认真核对”。润昌农商行将严肃处置并肃清违规问题。同时,润昌农商行积极联络当地征信部门,提交征信异议处置申请,消弭对大众的不良影响。

“银行内部管理曾存在单薄环节,我行将进一步增强内控管理,培育和加强全员合规认识,强化员工内部培训和职业道德教育,优化信贷管理,维护好金融消费者的合法权益,根绝此类事情再次发作。”润昌农商行书面回复新京报记者。目前润昌农商行已向上一级银行反映状况。

据新京报记者依据所见到的征信复印件信息不完整统计,此次莫名贷款触及本息金额近亿元。此前据媒体报道,2018年1月22日,聊城银监分局发布的行政处分信息显现,山东聊城润昌乡村商业银行股份有限公司因“虚假转让不良贷款、严重违背信贷资产真实转让规则及审慎运营规则”被罚款20万元。

近期,王建、李彪、李哲通知新京报记者,他们查阅发现个人银行征信处于异议审核状态,贷款清零。但他们同时通知记者,李亮等一些村民贷款仍然存在,只是不再是呆账或者逾期状态。

海西蒙古族藏族自治州乡村中小金融机构立足三农,积极筹措资金,改良乡村金融效劳,不时加大惠农、富农金融支持力度。截至4月末,累计发放春耕备耕贷款5614笔,金额30183万元,确保全州春耕消费顺利停止。

推进信誉体系建立+双基联动形式,优化信誉环境。海西州乡村中小金融机构对辖区内双基联动行政村逐户展开信誉户调查摸底工作,树立完善信誉户评级授信档案,调整信誉户授信额度。截至目前,共评定信誉户11.5万户,其中本年度新评定1732户,分离双基联动发放春耕备耕贷款5404笔,给建档立卡贫穷户发放贷款56笔。期间,对信誉情况好、还款才能强的农户和涉农企业在执行贷款利率上给予优惠,实在做到降低农户和涉农企业的融资本钱。并与当地保险公司达成意向性协议,为办理的春耕备耕消费贷款停止保险,有效解除贷款人的后顾之忧。

为便当农户春耕备耕贷款的运用,降低农户贷款本钱,截至4月末,乡村中小金融机构为广阔农民共计发放福农卡2718张,有力推进地域农业的开展。为增强和改良金融效劳,进步办贷效率,金融机构还设立了农贷专柜,延长效劳时间,便当农户办理贷款,确保春耕备耕消费的信贷资金需求随到随办。同时也简化了贷款手续,加快了审批进度,进步了工作效率,确保资金疾速到位,及时协助当地农户开展消费。(王颖)