贷款不是你想贷就能贷,一定要远离这些误区!

没试过贷款的老铁,可能会对贷款有着比拟含糊的概念,今天西瓜君就来侃侃贷款的那些事,让你大约晓得贷款是个什么状况!

我们仅仅凭身份证就能够贷款吗?普通只凭身份证的贷款,额度都不会很高。毕竟银行的每笔贷款都要遵照贷款流程和贷款规则,需求我们提交足够的材料,才会给我们贷款。市场上的贷款机构为了降低信贷风险,都会对资质审核停止严厉的审批,简单来说,贷款是有门槛的。仅凭身份证的贷款,要么就是信誉卡的贷款,由于银行曾经有了我们的全部材料,树立在信誉卡是上面的贷款,在APP里面申请就能够了;要么就是不正轨的贷款,以前的校园贷或者消费贷,是仅凭身份证的,可是费率是要了老命,老铁就不要去碰了。

我们想贷几,就能够贷几吗?老铁只需认真看看本人想要的贷款,是上面都会有个贷款的起点或者范围,低于这个起点的贷款,是不行的,而超越贷款范围的金额,也是不行的。另外,最终的下款额度与资质有关。举个例子,小明申请10万元的装修贷款,最终下款只要3万,常常就是他的资质不过关招致的。

收入越高,就能贷款越多吗?西瓜君以为并不是,能贷款几,除了你的工资流水、收入证明,还有你的征信和财富状况也是值得商榷的。总的来说,收入越高只能为你加分,并不能让你随心所欲。

信誉卡逾期了,贷款会有影响吗?西瓜君很直白通知老铁,假如信誉卡招致征信花了,以后申请贷款和信誉卡会遭到影响。贷款不是你想贷就能贷的,而是银行以为你能贷了,我们才干贷!

随着A股赚钱效应日趋显现,各类与股票投资相关的采购电话有所增加。除了配资、荐股,一些贷款中介公司也非常活泼。中国证券报记者理解到,商业银行对个人信贷的审批和监管较为严厉。固然局部贷款中介公司宣称可以应对监管限制,但业内人士指出,经过中介公司获取信誉贷款用于炒股风险很大,投资者千万不要被忽悠。

记者多方走访理解到,银行对信贷的审批和监管较为严厉。综合多家商业银行的信贷产品信息来看,信誉贷额度普通在50万元以内,期限以3年居多,利率差别较大,审批经过后普通一周内到账。

“信誉贷额度最高50万元,这是监管规则。期限普通为3年,优质客户能够4年。利率最低的可达年化7.2%,详细需看客户资质状况。”某商业银行业务人员引见,客户需具有连续2年的公积金缴存记载才干申请。

另一家商业银行则设置了更为严厉的条款,客户工作单位必需在指定的协作单位名录中才可申请信誉贷。“额度最高30万元,利率是基准利率上浮30%,目前是年化5.655%。”该商业银行人士称。

信誉贷的还款方式较为灵敏,包括等额本息、等额本金、先息后本等。“我们的信誉贷产品还款方式只要等额本息,每月还利息,每年还一次本金,循环3年。”另一家商业银行的个贷经理表示。

在信誉贷资金的运用上,存在直接用于投资和买房的可能性,因而监管较为严厉。多家商业银行业务人员表示,信誉贷资金不可买房、炒股,只能用于规则范围内的消费。假如被抽查,则需提供合同、发票等凭证,若存在违规运用状况,将被请求提早还款。一位业务人员提示“买车位是能够的”。另有业务人员倡议,为防止借贷资金和个人资金在混用时违规,客户可将贷款资金提现之后用于消费。

事实上,已有个别银行网点因而受罚。青岛银保监局4月发布的行政处分决议显现,某银行青岛分行因信贷资金违规流入资本市场和房地产市场、信贷资金被挪用、贷前调查不失职,被罚90万元。另一家银行青岛分行因信贷资金违规流入资本市场和房地产市场被罚30万元。青岛银保监局作出上述处分的时间均在3月初。

“信誉贷额度可做到100万元。有的银行有多款信誉贷产品,申请多个产品,资质好的话一家就能够批70万元,然后再找一家能提供30万元额度的,这样就有100万元。”某贷款中介公司人员说。

利率方面,该中介公司提供的贷款较不少商业银行的信誉贷低。相关人士表示,税后工资4000元,月息是1%,假如税后收入过万元、公积金每月个人缴存额1000元以上,

再满足一些其他条件,资质好的话月息可低至0.38%。贷款期限以3年为主,也有4年的。

不只如此,被局部商业银行暂停的抵押消费贷款业务以及审核严厉的抵押运营贷款业务,贷款中介公司宣称也可以帮助完成。例如,商业银行在办理房产抵押运营贷时,请求客户必需是相关公司的法人代表或股东,需提供购销合同等手续。该中介人员表示,可将客户添加到相关公司的股东,贷款年利息可低至4.35%,期限10年。

面对银行对贷款运用的监管问题,该中介人员表示,前期提供相关收据,若后期抽查时需求提供发票,公司会帮助处理,但开发票费用需由客户承当。

此外,该贷款中介公司手续费昂扬,抵押运营贷手续费为贷款金额的1.5%,信誉贷手续费是贷款金额的3%,最低能够申请到2.4%。该人员表示,公司员工上千人,业务量很大,一些银行都在公司驻点。

自觉加杠杆炒股不可取固然明知贷款炒股是违规操作,但在股市向好的大环境下,不少股民在赚钱效应差遣下铤而走险。

某银行网点客户经理提示,切勿自觉跟风贷款炒股,即使是牛市,风险照旧存在,同时贷款中介公司并不牢靠。应用小额借贷炒股相当于加大杠杆,一方面能放大盈利,另一方面会放大亏损。股价一旦下跌,问题就来了。“正常炒股亏了1万就是1万,加杠杆炒股就不一样,杠杆越高,亏得越严重。”

某位阅历了多轮牛熊转换的老股民表示,股市赚钱效应并没有传说中那么神奇,没人能保证本人不断是股市中的侥幸儿。

某业内人士指出,贷款炒股一定划算。“即使没有遭遇股市低谷,贷款炒股最终收益率也一定比银行贷款费率高,由于个人信誉贷款的利率是根据个人资质而定,叠加各种费用后折合的年化费率可能较高,一旦高于炒股的收益率,那么贷款就失去意义。”该人士表示。

此外,银行业内人士指出,贷款的特性是有固定期限。假设借款人出借贷款时正值股市低谷,那么投资者只能低位兜售,这样一来不但无额外收益,还容易形成贷款逾期,进而给个人信誉记载添加污点。

从银行角度看,信誉贷资金入市的风险很大。上述银行人士称,目前信誉贷违规流向股市的总量难以统计,由于该类贷款处于无抵押担保状态,流入股市后一旦市场呈现大幅回调,而借款人又无力还款,很可能形成逾期不良。银行信誉风险暴露的概率将大幅上升。

不过,从目前看来,由于每家银行针对信誉贷均有额度管理,而且总行通常对某一类贷款停止监控,因而该类业务的风险敞口相对可控。