骗银行贷款的套路,防不胜防

一天,例行的晨会上,一位同事向部门经理蓝总汇报:“昨天下午,我收到了市分行客服中心的电话,有几个上笔贷款曾经结清的‘三方联保’的客户打电话来,讯问如何续贷,我查了一下,当年担任那笔贷款业务的客户经理曾经在几年前银行‘大换血’时离任了,您看我们怎样布置,是转交给信贷部接手,还是我们这里直接派人上门去见客户?”

“既然曾经结清了,那还是我们这里布置个人再停止上门‘尽调’了。”蓝总环顾了一周,问我道,“你如今对贷后管理的操作都熟习了吗?”

“好,这个联保的尽调难度算中低程度,而且还是老客户续贷,难度又降低了一点,这单就由你去联络客户,依照正常的流程走一遍吧,”蓝总叮嘱完我,又对部门里另外一位比拟资深的同事说:“老刘,你给他把把关,有什么问题,你也帮助处理一下。”

散会后,我赶紧去找刘师傅应酬:“刘师傅,刚刚会上蓝总布置您带我,还请您多照顾啊。”

“年轻人,不用客气,我们直接讲讲工作吧。”刘师傅笑眯眯地指点我说,“这个‘三方联保’是比拟简单的单子,‘尽调’后要写的报告也比普通的贷款简单,你先去看看客户上次贷款的时分提供了哪些资料、报告是怎样写的,然后依样画葫芦就能够了——‘尽调’时需求留意的点,你在培训时教师应该都有说过的吧?还有,记住,优秀的‘风控’,要做到在除了培训时教的内容外,还要有本人的想法、本人的作风。”

“那您的‘绝招’是什么呢?”我想借机学一两手,刘师傅却拒绝了:“哈哈,这办法嘛,都是本人总结的,假如我把我的通知你了,我还拿什么混?等我到了退休那天,会把我总结的东西通知给你听的。”

听完刘师傅的教诲后,我先去支行的系统中查阅了相关材料。正常状况下,关于一个贷款客户的调查,应当是由信贷管理部的两个职员共同停止的,但这3个客户属于续贷,契合走快速流程的资历,所以我一个人处置就能够——当然,其实很多时分,“双人调查”也是流于方式。

所谓“三方联保”,就是3个人一同来银行贷款,每个人在本人申请贷款的同时,还要为另外两人做担保,承当连带义务。材料里,3个客户的征信记载显现的信誉都不错,负债也低,在之前已结清的上一笔贷款业务中,也没有任何的逾期记载。

这次他们每人都是以纯信誉的方式申请贷款,一人上限30万,所以这笔新的“三方联保”申请触及的金额最高为90万。

调阅完资料,我就依据原先的申请表上的信息约了他们3人。他们的电话都是一打就通了,而且都表示第二天就有空,能够让我上门访问。

第二天,我去了这3个客户运营场所的所在地——位于松江的一个建材市场。万万没想到,出了地铁后地图上显现的“还有10公里”,坐起车来竟如此漫长。等我到了建材市场后,3个客户——其实是3个做装修资料生意的小老板,都曾经在大门口等着我了。

赵灵、钱毅、孙尔3人是同乡,之前就一同在我们支行左近的一个建材城里卖装修资料。3个人卖的东西不同:赵灵是卖的灯具、电线和开关;钱毅卖的是地板、涂料和瓷砖;孙尔卖的是门窗。3人常常相互“照顾生意”——假如一家接了订单,常会附带着给顾客引荐另外两家的产品——因而也算是同气连枝的“生意同伴”。后来,由于上海的市政规划,之前的建材城被撤除改建为大商场,他们也只好新觅店面,找来找去也没有可心的中央,最后真实没方法,才一同搬到如今这个偏僻的中央来。

听他们引见完各自的运营情况后,我取出了申请表,请他们填写终了,便跟着他们走访了各自的门店和仓库,核实运营状况,都没有发现什么大问题。

依照流程,最后还要有一个访谈,谈完后再填写《客户访谈表》——按规矩,访谈是要“一对一”停止的——由于有些问题较为敏感,假如一同谈,担忧有人说话有顾忌。

我原本是打算挨个去他们3人的办公室访谈的,但他们上一次办理联保贷款时曾经走过这套流程了,便一同跟我说,他们3家为了节约本钱,办公的场地都是合在一同的,于是,我也只能用他们合用的办公室。

进了办公室,我特意看了看墙壁,坚固的钢筋水泥,隔音应该不错——我之前做柜员时,曾经有过密室说话内容被别人偷听的阅历,所以在这方面特别慎重。

第一个承受访谈的是赵灵,他的仓库里还有挺多库存灯具,卖的最好的是一套水晶灯,价钱是3000多元。赵灵不断有长期协作的装修队,批发走量还是较为可观的。当我问起他们3人是如何相识的时,赵灵说他从小就出来打拼,是某年回到老家过春节时认识的钱毅和孙尔。

之后承受访谈的是孙尔,我开门见山地问:“孙先生,我刚刚看到您的仓库里简直没什么货,是怎样回事?”

“这个啊,我们平常做的都是接装修的活,如今每户家装都考究个性化了,我只在运营部这里提供门窗的样品,剩下的,都是施工队把门窗的数据报给我后,我再联络工厂直接发货送到客户那里。原本窗子都是玻璃做的易碎品,好的中空玻璃,1平米要1000块左右,假如放在我的仓库里中转一道,就会增加运输损坏的风险,所以我这里的仓库简直是空的。”他的答复听起来倒也无懈可击。

最后一个承受访谈的是钱毅,他的仓库里各款地板完备,没有哪种型号的库存特别多,运营销售状况明显好过了另外两家,显然,这次的联保的中心人物是他无疑。所以我为他准备的问题也比另外两位多:“钱先生,我刚刚看了您的仓库,您的货周转率和账期普通都是几?”

“存货周转普通要60天到90天吧,账期的话,普通3个月……没方法,老客户多,有些客户喜欢延长时间,但根本上还是能正常付钱的。”

钱毅的答复也和赵灵、孙尔分歧。这时,我抛出最后的一个问题:“您的资质应该是你们3位里面最好的,为什么您会和另外两位在一同‘联保’呢?”

这个问题并不是操作标准中的请求,是我本人设计出来的,刘师傅那句“要有本人的想法”,让我昨晚辗转反侧,半宿没睡好,好不容易才想出了这个能够“拐弯抹角”的问题。

钱毅似乎历来没有想过似的。他愣了半饷,并没有直接答复。我一看这情形,觉得或许是这个问题欠妥,说了不该说的话,于是赶紧说了几句圆场的话,拾掇了资料,又拍了几张照片,匆匆回行里了。

“我问你,你写的报告里面,是怎样复核客户的财务数据的?”刘师傅指着报告里的一串数字问。

“由于客户属于小本运营的工商户,没有完好的会计制度,我只能依据表里的内容将客户提供的数字填进去。”

“我不是问你这些数字是怎样来的,是问你怎样复核数字的正确性的——就比方这个库存,你对我说说,你是怎样复核的?”

“我通知你,你这是为了写报告而填数字,不是真正的去调查!假如你调查过,你应该在报告中写调查的过程,比方各种单据状况、银行流水和合同金额能否相符,你看看你在报告里写的什么?‘讯问财务人员,人员的答复根本和台账分歧’,你在培训时教师教你的复核就只要‘和工作人员讯问’一项么?”刘师傅把我的报告放下了。

“很简单,再去重新访问他们一次,记住了,调查不是逼着对方背书,假如是查库存,你是要翻开箱子去看的,看看到底有没有东西真逼真切的在里面!”刘师傅进步了腔调。

“拉倒吧,我平常和你一同去仓库,你也就踢两脚箱子看看是不是空的,历来没有翻开来看过。”旁边另一位师傅插科打诨道。

“你一边儿去!我教徒弟,轮得到你来说三道四?我这么教是为了他好,我这样做,是我这么多年看的多了,一碰心里就有数了,‘小朋友’什么都不会,自然是要从正轨严厉的教起了。”刘师傅正色道。

合理我揣摩着找个什么理由,既能合理的再上门调查一次、又能掩盖本人的不专业时,我的手机响起来了,居然是钱毅。

“这个啊……我如今不断都有空。”我心里说正好,这下倒不用绞尽脑汁想借口了,“您需求我上门,是有什么事吗?”

“您昨天说我是我们3个人里资质最好的是吗?那我如今想问您,假如我让他们俩去找他人凑3人担保,我单独出来办贷款,单独做房产抵押,能够吗?”

“那当然能够了,您肯定要本人单独申请贷款吗?假如肯定的话,我还要再上门一次。”我赶紧说。

挂了电话,我认识到,这单本来走快速流程、由我一个人就能够搞定的业务,由于钱毅要改动贷款种类,曾经变成了一单新的业务,按规则,必需得再找一个同事一同去上门才行——没方法,还是去找刘师傅吧。

“我倒是有空,但客户这样改来改去,也头大……你在前天上门时,有没有觉察他有什么异常?”

“你以后再碰到这种状况,一定要问分明,这个是根本常识——还有,他是怎样有你电话的?”

“那好,明天我和你一同去,但我们不要一同呈现,以免让他们由于多一个人起狐疑——我假扮顾客,你还是‘信贷员’,千万别让他们发觉出你是银行搞风控的。”

“小朋友啊,我们做风控的,第一条守则是:用最坏的歹意来推测客户,假如你对他们抱有好心,他们可能就会狠狠地用耳光来报答你!”

第二天,我和刘师傅下了公交车后,分开走进了建材城。钱毅在那里早早地等着我了:“又费事您来一趟,真不好意义。”说完,他就拿起了两条中华烟要往我包里塞。

“您这么客气干嘛,我这么几次三番地请您来,多不好意义啊,我家的一些心意,你要是不抽烟,就送人好了,反正你只需翻开看看,就晓得里面是好东西了。”钱毅仍然坚持。

我随钱毅走进了他本人的办公室——这并不是前几天那间我跟他们3人访谈的房间。房间的面积比上次的那间大了不少,但里面的办公设备却不及那间办公室里的好。

“我想跟您咨询一下,我要是如今改贷款申请可不能够,变卦起来费事吗?”钱毅坐下后直接问我。

“这个理由……哈哈哈……由于第一点,他们两个的生意都不如我,这点您上次也说了,而且,实话说,我本人的资金缺口,也不止30万,和他们俩一同申请贷款,我未来本人还要再去搞一笔贷款,你说烦不烦?”

假如他方才不送我礼物,我可能就会置信他了,但他既然非要塞东西给我,就代表了他肯定另有机密。他这番说辞里几有打马虎眼的成分,我心中的警觉性便又进步了一分:“这样啊……那您直接申请房屋抵押吧,手续会费事一点,但不会牵扯到他人,而且贷款额度也足够大。”

“好的,那您看,既然要重新做抵押贷款,那您的资料有没有备齐、房产证在不在这里?另外,房屋抵押贷款,我还要上门去拍房子的,您如今能布置时间吗?”我客气地问道。

我继续套他的话:“哎呀,对了,我刚刚进门的时分可是从大门口大模大样进来的,会不会被另外两位老板看到啊?他们要是看到我和您单独在一同,然后您又把这笔联保贷款给取消了,不会觉得我和您之间有猫腻吗?”

“您不用担忧,赵灵的人都进来搞团建了,孙尔也没人在这里,他们不会晓得的。还有,可能是我刚刚没有表达分明,我是希望由您出面来说,是我们3个的资质不够,不能再(联保)贷了……”钱毅讪笑着说。

听他这么一说,我心里曾经开端想骂人了,忍不住说:“钱老板,您这个请求让我很难做人啊——是你们打电话到我们总行的客服中心说要续贷,然后总行把任务分配给我,您这里如今说不贷了,我还得向总行反应呢,总要有个适宜的理由吧?您要取消(联保贷款)是没问题的,但要是我出面来说你们资质不好,再把3个人的联保换成您个人的有抵押贷款,一旦赵灵和孙尔他们去投诉了,我可是吃不了兜着走的。”

“那我给你一个真逼真切的理由吧:其实我们贷款到手的钱,是准备拿进来转借给他人赚利差的,我和赵灵的那份钱,都会给孙尔去放贷,以后也是由孙尔还贷款!”钱毅说出的这句话,让我着实心里惊了一下。

“啊?……这么做确的确实是不合规(此种行为是立功行为,刑法中有明白的“高利转贷罪”,即指从正轨金融机构套取贷款后高利转贷谋利的行为),但是仅凭您这样的一句话,我还是交不了差的啊。”我开端转动脑筋,想把他们的事情摸得再分明一些。

“那好,那我就实话实说了:其实赵灵和我是想在这里认认真真做生意的,但孙尔的门窗生意其实并不好,他曾经准备从这里撤场,以后就专心的去做放贷生意了。”

“他会这样?那他的放贷生意做得怎样样?”我此时很担忧钱毅会不再说下去,由于关于一笔信贷业务来说,这些话曾经太过敏感了。

“他的放款客户实践上也不是本人去放,也都是一级级找他人去放。孙尔给人家放的利息普通都压在36%这里(36%的年利率是民法中关于民间借贷利率的上限,超越这个数额即为高利贷)——你们(银行)放给我们的利率才几?也就6%上下吧?——这90万给孙尔,一年就能带来将近30万的利润!他做门窗,每天日夜起来辛辛劳苦,还要养着好几个员工,有时分到高层(建筑)上装个雨棚,还要担忧万一小工摔伤、摔死了怎样办,就这样,他一年做门窗的利润也只要6位数。他如今要是把公司解散了,专心去放贷,只需有我和赵灵这样能和他‘联保’的人再反复来两次银行贷款,利润就曾经比开公司要高了——而且还是躺在家里挣的,不用辛劳做事的……”

见我不语,钱毅又说:“您要是不信我的话,就回想一下,您前几天是不是没在他的仓库里看到什么东西?他给你的说辞,肯定是‘工厂里加工好,直接送到客户场地上’,但你想想,为什么他的仓库里连最最少的门锁、把手这些应该备的货都没有?”

钱毅的话一下子就让我明白了,本人这个风控做的还缺了很多东西,这点的确是我疏漏了。我自言自语,竭力掩饰本人的经历缺乏:“难怪,我说在看的时分怎样总觉得不对劲呢……”但后怕中,我又忽然一激灵,问钱毅:“那我想再多问一句,既然孙尔的放贷生意这么好,您为什么反而要退出呢?”

“他放款的那些客户,我都不晓得是哪儿的人,如今经济形势不好,万一他看走眼了,固然道理讲起来是他还,但在你们银行的合同上签字的可是我!他要是跑路了,我肯定要背锅,这钱赚得不踏实,所以我不要了——但我明面上又不好意义回绝了他们俩,只好请你代劳了。而且,我如今的生意,应收的账期也被下游客户越拉越长,资金也有点紧绷,我是真逼真切需求钱来过日子。”钱毅一脸诚恳地说。

钱毅的话,在逻辑上根本没有瑕疵,听起来合情合理,于是我就依照房屋抵押贷款的请求,重新搜集了资料,又认真停止了一遍穿插考证。

可当我看到他要抵押的那套房子的房产证时,又愣住了:“钱老板,这个房产证上的名字既不是您也不是您爱人的啊。”

“这房子是我当初赚了点钱时买的,但是我本人是个体户,又不给本人缴社保,在上海没买房资历,所以房子就挂在了我侄子的名下,他那时是应届毕业落的户,又有稳定工作,有购房资历。”

“原先是我住的,但自从生意搬到了松江以后,由于真实太远了,我也就在建材市场左近租房了,如今这套房子是我侄子在住。”

“钱毅反映说,其实原先的‘三方联保’是为了给孙尔‘转放贷’,但他不想参与其中,同时本人生意又缺钱,所以改成了房屋抵押贷款,贷款金额120万。”我还把一些方才看到的细节和刘师傅说了。

“这个倒还算合道理——你和钱毅交流的时分,有没有把上次我说的缺乏的中央给补齐了?”刘师傅问。

“好,就该是这个样子。”刘师傅也开端跟我说他的“收获”,“我在外面扮顾客,也看到了不少东西:你上次来,孙尔的门面应该是找人假扮的,我今天要找他的商铺都找不到;不过在钱毅的铺子里,我看到有几个以前订货的人来拿货。在你和钱毅见面的时分,我曾经在外面闲谈了一圈,把他家的状况摸得差不多了。”

“好,说一不二——对了,刘师傅,我包里还有两条中华,是钱毅刚刚见面时送我的,我推脱不掉,这两条烟您看怎样处置?”

“两条中华?——这真是的,价钱不大也不小——你还是回去以后上报蓝总吧,让他直接把香烟交到总务处。”刘师傅笑了笑说,“估量等过年的时分,我们人手都会发一包烟了。”

回到支行,我和刘师傅向蓝总大致汇报了一下方才的状况,蓝总根本无异议,说等我完成了调查报告,他就召开“审贷会”来评议这一单。我也跟蓝总讲了那两条中华烟的事,他就打了一个电话,让我把香烟送到总务处保管。

之后,我就发短信告知赵灵、孙尔,他们的联保贷款申请由于“评分不够”,没有被我们批准。

事情办完后,我心里很快乐。这就算办成了我的第一次“实地尽调”了,还把“无抵押”变成了“有抵押”,业绩从“90万”变成了“120万”。如今我的报告缺的最后一块拼图,就是实地上门“查看抵押物(房子)”了。

通常来说,去现场查看房子的请求比拟低,只需我上门和门牌号码合个影,顺便再到左近的中介去探探行情就好。我比跟钱毅侄子商定的时间早到了一会儿,想着反正曾经来了,就先去看看房屋的报价买卖状况吧。

我找到了一个地产中介,阐明了本人是银行的人前来询价后,他们很热情的接待了我——在地产中介里有一条规矩,就是永远要对银行的人有好脸色。

“我就想查一下XX路XX号的80平米左右的房屋大约报价几,从报价到实践买卖,普通时间要多久。”我跟那个中介经理说。

“这房子还是比拟好卖的,如今我这里正好有和你说的完整相同的一套房子在挂牌买卖,报价是350万。”

我弯下腰把脸凑到电脑显现器前面,一看:嗯?这个户号,不就是我待会儿要去上门查看的那一套房子吗?

我的心里一下子又忽然的慌张起来:怎样可能有人同时办抵押贷款和卖房子?这个钱毅到底在搞什么鬼?

在分开了房产中介后,我带着满腹的怀疑去查看钱毅的房产。敲开门,一个年轻人翻开了门,应酬了一下,他就是钱毅的侄子。

我进去后看了看房子的状况,契合“抵押物”请求。然后我就和那个年轻人聊了起来:“这套房子是不是钱毅先生拿来打算抵押的那套啊?”

那个年轻人点头,我伪装无意地讯问:“那您近期有没有出卖房子的打算啊,你要晓得,假如房屋被抵押给银行了,就不能拿到市场上去卖了。”

这话显然让钱毅的侄子有点不快,他没好气地说:“我就和你说了吧,这套房子是钱毅帮我买的不假,但只是我们家向钱毅借了钱,不是他买下的。他要是说这套房子是他买下来的,你千万别去听,毕竟,我向他借钱买和他买了挂我名下,是两回事,你说是不是?”

我有点听懵了,在心里开端一步步地去理顺关系:“你说这套房是你本人的,那没问题,你要如今不同意抵押,也没问题,那我回去以后就直接把这单贷款申请给拒了吧。”

“你拒能够,但别说这话是我说的——我就通知你,(钱毅)他贷款是去放高利贷的,你就拿这个理由去把这单给拒了,行不行?”年轻人说。

“有啊!他四处借低本钱的钱,然后放高利贷,最近大约高利贷生意太好了,他的钱不够放了,就瞄准了我这套房子!是他做了我爸不少工作后,我们家才容许的他(抵押),但我心里一百个不甘愿。”年轻人嚷嚷了起来。

“你们银行挺凶猛啊,连这事都晓得?我是想把房子卖了,然后把欠钱毅的钱还清,本人再去贷款买一套,这样我以后也硬气了,也不用被钱毅烦来烦去了。”年轻人说。

“他当然晓得了,但他不愿意我卖房,由于当初他借我钱的时分房价廉价,假如我如今把这套房卖了,他能拿回的钱可比他抵押房子跟你们银行贷款的钱要少挺多的。”

我回到了行里,准备提笔写尽调报告,但发理想难下笔。想来想去,还是去找刘师傅,把我所见的事情和他说了。正好办公室里蓝总和几个指导都不在,大家都比拟清闲,开端你一句我一句地帮我剖析起了状况。

“欸,先别这么早下结论,我觉得说不定是侄子想背着叔叔私吞了房子。”另外一个师傅插嘴道。

“假如你们把状况通知钱毅,肯定能推下去,就是看你们是不是想搞分明里面的花头了。”

“我不是不想搞分明,但我们要晓得分寸,如今我们搞不分明,拒了就拒了,要是再要客户多配合点,最后上面又不批(贷款),你是想等着被总行的客服投诉吗?”刘师傅坚持本人的观念。

“刘师傅,你不是以前最喜欢把事情搞得一清二楚吗,怎样如今反而怕了?”一个师傅打趣道。

“我不是怕,我刚开端做(风控)的时分也是愣头青,什么都要搞分明,如今我晓得了,有些事情搞不清就别搞了。”刘师傅摆摆手。

“很简单啊,就在电话里问他,我们上门查看过房产了,如今我的指导要你这里把《抵押物声明》给签署了——你们几个人是不是忘了有这么张纸了?”教师傅提示我道。

《抵押物声明》是产权人在办理抵押前需求签的声明,上面有一大段被法务精心设计的责权益划分分明的话术,需求客户本人照抄一遍。这份声明原先在办理房产抵押时都需求签署,后因由于这个步骤在实践操作中有些负担,市分行就发文将它从“必备项”转为了“可选项”,从此便再也无人去用了。

于是,我打电话过去,把声明的PDF版本发送给了钱毅,同时跟他请求,要么是我上门“见证填写”,要么是他侄子在填写时全程录像,录完后将视频文件发给我。

果真,一天后钱毅打来电话说,他侄子想独吞了他的房子,如今他正在和他的侄子抗争中,让我“再等等”。

显然,这笔贷款的风险已超出了我们的估计,我随口编了个理由,直接回绝了他的请求:“对不起啊,钱老板,您这个样子让我们很难办的,我们的系统里关于抵押物确认的时效请求很高的,你原本征信分数就低,时效一超越,就再也办不了了,我真实是帮不了您。”

但钱毅显然是误解我的意义了,又过了一天以后,他打电话说他搞定了他的侄子,叫我上门办理抵押。我回绝了以后,他直接在电话那头诅咒起我来,我直接挂了他电话。

“晓得,算起来今天是试用期最后一天,假如我今天考评没经过,那我就继续回我原来的支行做柜员,人事之前和我说过了。”

“我不晓得,普通来讲,假如经过了,您应该在刚刚的晨会上宣布,假如您单独找了我,我想是顾及我的面子。”

“考评这事前放一下,我再说说另一件和你有关的事情吧——钱毅送你的那两条中华烟翻开来看过吗?”蓝总忽然转移话题。

“昨天下午,钱毅打电话去总行客服实名揭发你收行贿赂,行贿的金额是5000元再加上两条中华烟,总行责成分行来查这件事。”

“啊?泼脏水也没这么泼的啊,我拿了两条中华烟不假,但曾经上缴了,怎样还说了5000元的事,我基本就没收到过啊。”

“先别急着承认,我昨天下班时曾经去过总务处了,你送过去的两条香烟复原封不动地在马甲袋里裹着,烟的外包装都是开过塑封、然后拿双面胶把口给封回去的,我翻开来看过了,在烟盒里夹着5张购物卡,每张1000块。”

“你社会经历还是不够,人家要送你香烟,要是包装没破,肯定是真的香烟,要是外面塑料膜没了,里面就肯定有花头的。钱毅肯定以为你是个老江湖,一看就能明白,没想到你是个新手。”蓝总笑着说。

出了办公室,我看到了刘师傅正和几个教师傅坐在一同。见我出来,他揶揄我说:“我平常看你还以为你是只小绵羊,没想到是个狠角色。记住了,第一,客户永远不是好人,第二,不要违规。”

编者注:失职调查(due diligence)是在签署合约或是其他买卖之前,依特定的规范,对合约或买卖相关人或是公司的调查。调查范围普通包括相关人或公司的资产和负债状况、运营和财务状况、法律关系以及目的企业所面临的时机与潜在的风险。

“只需是年满18岁至28岁的女性,仅凭一张身份证就能办理上万元贷款,并且保证当日到款。”这条广告乍一看确实令人心动,但是只需略微留意就会发现事情并没那么简单。

近几年,民间借贷市场鱼龙混杂,随着贷款产种类类越来越丰厚,其中不乏混入一些违法违规的贷款产品,由于局部群体缺乏相关的学问提高,很难在第一时间区分其真假。所以,不但监管层需求增强教育和整治力度,民众更要放亮眼睛,不要被所谓的低门槛贷款蒙蔽,陷进不法分子的圈套里。

4月24日,长沙县公安局对外通报,警方胜利打掉两个“佳丽贷”团伙,挽救被非法拘禁、被迫卖淫的受害人15名。目前,立功嫌疑人杨某某等24人还因涉嫌强迫卖淫、寻衅滋事等多项罪名被依法刑事拘留,案件在进一步侦办中。

警方引见,此次打掉的“佳丽贷”团伙多以文娱场所的年轻女子为目的,这些年轻女子涉世未深,容貌姣好,收入不稳定,花销却大,容易上当受骗。放贷团伙经过高额利息牟利,在这些女子无法归还贷款的状况下,放贷团伙就将这些女子“贩卖”给组织卖淫团伙,以暴力、拍裸照等手腕停止要挟,强迫女子到多地涉黄场所卖淫还债。

“佳丽贷”一词最早由来于2017年长沙一家名为“融e富”的贷款公司推出的一款产品,这款“佳丽贷”产品贷款不需求看征信和负债,只需年龄在18岁至28岁之间的女性,仅凭一张身份证就能办理上万元贷款,并且保证当日到款。以至还宣传出女孩越年轻越漂亮,贷款的额度就越高。

但是,当借贷者贷款后若无力还款时,该公司还会布置工作来归还贷款。不得不提的是,大局部“佳丽贷”为借款人找工作实践上就是变相的卖身抵债,把这些贷款的女性引见到KTV、酒吧等场所去做陪侍工作。

值得一提的是,固然贷款不需求看征信和负债,但是借贷利率畸高,有的以至到达年化利率为300%,公司更是涉嫌无证运营。

事实来看,“佳丽贷”实质上是“套路贷”,放贷团伙经过高额的利息停止获利,最终贷款人因无法偿高额利息后,放贷团伙就将其“解套”贩卖给非法团伙,以暴力、拍裸照等手腕停止要挟,强迫女子停止卖淫还债。

2月26日,公安部举行新闻发布会通报全国公安机关打击“套路贷”新型黑恶权力状况。据统计,全国公安机关共打掉“套路贷”团伙1664个,共破获诈骗、敲诈讹诈、虚假诉讼等案件21624起,抓获立功嫌疑人16349名,查获涉案资产35.3亿余元。

在法律上,“套路贷”的“借款”是被告人并吞被害人房产、财富的借口,所以“套路贷”是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实。而高利贷出借人希望借款人按商定支付高额利息并返还本金,目的是为了获取被害人的房产。

对“套路贷”共同立功,确有证据证明3人以上组成较为紧密和固定的立功组织,有预谋、有方案地施行“套路贷”立功,曾经构成立功集团的,应当认定为立功集团。“套路贷”的本质是一个披着民间借贷外衣行诈骗之实的骗局。

4月9日,全国扫黑办初次举行新闻发布会,向社会公开发布最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部结合印发的四个关于办理扫黑除恶案件的意见,关于《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》中提到,“套路贷”的常见立功手法和步骤包括但不限于以下情形:

一、制造民间借贷假象。立功嫌疑人、被告人常常以“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”“担保公司”“网络借贷平台”等名义对外宣传,以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵吸收被害人借款,继而以“保证金”“行规”等虚假理由诱使被害人基于错误认识签署金额虚高的“借贷”协议或相关协议。有的立功嫌疑人、被告人还会以被害人先前借贷违约等理由,迫使对方签署金额虚高的“借贷”协议或相关协议。

二、制造资金走账流水等虚假给付事实。立功嫌疑人、被告人依照虚高的“借贷”协议金额将资金转入被害人账户,制造已将全部借款托付被害人的银行流水痕迹,随后便采取各种手腕将其中全部或者局部资金收回,被害人实践上并未获得或者完整获得“借贷”协议、银行流水上显现的钱款。

三、成心制造违约或者肆意认定违约。立功嫌疑人、被告人常常会以设置违约圈套、制造还款障碍等方式,成心形成被害人违约,或者经过肆意认定违约,强行请求被害人归还虚假债务。

四、歹意垒高借款金额。当被害人无力归还时,有的立功嫌疑人、被告人会布置其所属公司或者指定的关联公司、关联人员为被害人归还“借款”,继而与被害人签署金额更大的虚高“借贷”协议或相关协议,经过这种“转单平账”“以贷还贷”的方式不时垒高“债务”。

五、软硬兼施“索债”。在被害人未归还虚高“借款”的状况下,立功嫌疑人、被告人借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、要挟以及其他手腕向被害人或者被害人的特定关系人讨取“债务”。

近年来,“校园贷”、“裸贷”、“佳丽贷”层出不穷,“漂亮”居然成了贷款的门槛,面对这些把戏百出的民间借贷,不只监管层需求增强整治力度,也要推行和开放更多的正轨借贷渠道来满足人们日益增长的物质生活请求。

同时,警方还提示,一旦发现遭遇“校园贷”、“佳丽贷”等各种“套路贷”时,要及时向警方报案,用法律武器维护本人,不要由于惧怕在“套路贷”的圈套中越陷越深,遭受财富损失和不法损害。